金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通等的特殊地位和優(yōu)勢，利用其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息借助電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供財務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

存款性金融機構(gòu)有哪些？存款類金融機構(gòu)是什么？

什么是存款性金融機構(gòu)

存款性金融機構(gòu)的英文名稱是depositfinancialinstitution，其是指通過吸收各種存款而獲得可利用資金，并將之貸給需要資金的各經(jīng)濟主體及投資于證券等以獲取收益的金融機構(gòu)。存款性金融機構(gòu)是金融市場的重要中介，也是套期保值和套利的重要主體。其主要類型包括：儲蓄機構(gòu)、信用合作社和商業(yè)銀行。

定義

存款性金融機構(gòu)的英文名稱是depositfinancialinstitution，其是指通過吸收各種存款而獲得可利用資金，并將之貸給需要資金的各經(jīng)濟主體及投資于證券等以獲取收益的金融機構(gòu)。

分類

存款性金融機構(gòu)是金融市場的重要中介，也是套期保值和套利的重要主體。其主要類型包括：儲蓄機構(gòu)、信用合作社和商業(yè)銀行。

儲蓄機構(gòu)

特點：

資金來源多為儲蓄存款，運用多為長期的投資與貸款。

儲蓄機構(gòu)每項資金運用所得利息通常在契約中確定后，在期滿前不能變動。如市場利率上升，會受到利息損失。

名稱多樣，業(yè)務(wù)受限。

風(fēng)險規(guī)避：

注重資金運用的安全性。

注重對利潤的預(yù)測。

發(fā)展歷程：

緩慢發(fā)展時期：19世紀末20世紀40年代，消費信貸不發(fā)達，業(yè)務(wù)有限。

鼎盛時期：20世紀50年代到70年代末，西方國家推行的需求管理政策和放利政策，國家鼓勵消費信貸和貸款購房。

信用合作社

信用合作社是指由某些具有共同利益的人們自愿組織起來的，具有互助性質(zhì)的會員組織，是一種由會員集資聯(lián)合組成的合作金融組織。

分類：

城市信用合作社：城市手工業(yè)者、小工商業(yè)者為主的居民組合而成。

農(nóng)村信用合作社：經(jīng)營農(nóng)業(yè)漁業(yè)和林業(yè)的農(nóng)民組合為成。

資金用途：

對會員提供短期貸款。

提供消費信貸。

提供票據(jù)貼現(xiàn)。

還有部分用于證券投資。

其他業(yè)務(wù)：

收受有價證券轉(zhuǎn)入款，支付利息和紅利分配，代理制丁公司業(yè)務(wù)，保護性寄存業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展和社會化大生產(chǎn)需要而形成的一種金融組織。

性質(zhì)：

具有一般企業(yè)的特征：利潤最大化目標、自負盈虧、自求發(fā)展。

具有一般金融機構(gòu)特征：經(jīng)營貨幣資金、充當金融媒介。

不同于一般金融機構(gòu)：是綜合型、全能型的金融機構(gòu)；是中央銀行實施貨幣政策的最重要的基礎(chǔ)和途徑。

職能：

商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)經(jīng)濟等職能，并通過這些職能在國民經(jīng)濟活動中發(fā)揮著重要作用。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動對全社會的貨幣供給有重要影響，并成為國家實施宏觀經(jīng)濟政策的重要基礎(chǔ)。

信用中介：信用中介是指商業(yè)銀行充當將經(jīng)濟活動中的赤字單位盈余單位聯(lián)系起來的中介人的角色。信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能，它在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著多層次的調(diào)節(jié)作用：將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本；使閑置資本得到充分利用；將短期資金轉(zhuǎn)化為長期資金。

支付中介：支付中介是指商業(yè)銀行借助支票這種信用流通工具，通過客戶活期存款帳戶的資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動。商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介功能主要有兩個作用：節(jié)約了流通費用；降低銀行的籌資成本，擴大銀行的資金來源。

信用創(chuàng)造：信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應(yīng)量。商業(yè)銀行發(fā)揮信用創(chuàng)造功能的作用主要在于通過創(chuàng)造存款貨幣等等流通工具和支付手段，既可以節(jié)省現(xiàn)金使用，減少社會流通費用，又能夠滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對流通手段和支付手段所需要。

金融服務(wù)：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通等的特殊地位和優(yōu)勢，利用其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息借助電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供財務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。通過金融服務(wù)功能，商業(yè)銀行既提高了信息與信息技術(shù)的利用價值，加強了銀行與社會聯(lián)系，擴大了銀行的市場份額；同時也獲得了不少費用收入，提高了銀行的盈利水平。