德國：養(yǎng)老有四大支柱

到2050年，德國人口將降到7000多萬，一半以上的人口將超過50歲，1/3的人口超過60歲。德國的退休保險體制實行的是“轉(zhuǎn)攤法”，就是用目前正在工作的一代人繳納的退休保險金來支付退休人員的退休金。按照一般規(guī)律，最合理、有效的比例應(yīng)該是每三個在職員工養(yǎng)活一個退休人員。

目前德國老年人主要有5種養(yǎng)老方式：

第一種是居家養(yǎng)老，老年人在家中居住，靠社會養(yǎng)老金度日。這種形式最普遍。

第二種是機構(gòu)養(yǎng)老。

第三種是社區(qū)養(yǎng)老，正在成為主流。為了解決老年護理人員的短缺問題，德國政府實施了“儲存時間”制度：公民年滿18歲后，要利用公休日或節(jié)假日義務(wù)為老年公寓或老年病康復(fù)中心服務(wù)。參加老年看護的義務(wù)工作者可以累計服務(wù)時間，換取年老后自己享受他人為自己服務(wù)的時間。

第四種方式是異地養(yǎng)老，包括旅游養(yǎng)老、度假養(yǎng)老、回原居住地養(yǎng)老等。

還有一種是“以房防老”，即為了養(yǎng)老而購買房子，利用房租來維持自己的退休生活。

德國政府通過“四大支柱”保證了老年人養(yǎng)老的權(quán)益。

第一支柱是社會基本養(yǎng)老保障。所有的工人和職員都要參加養(yǎng)老保險。

第二支柱是私人養(yǎng)老金計劃。員工在崗時，由雇員、企業(yè)主分別繳一部分錢。這些錢可以進行投資，獲取的收益和本金都進入雇員的個人賬戶。個人更換工作時可以帶走，但不允許提前支取。

第三支柱是個人儲蓄。由個人平時存些養(yǎng)老錢，政府給予政策上的優(yōu)惠。

第四支柱是援助計劃。對老年人實施各種優(yōu)惠政策。此外還有住房基金、民間援助、針對老年人的監(jiān)護法等。

美國：老年公寓什么都管

美國有比較好的退休養(yǎng)老制度，大體可分為：一是老人住在老年公寓里自己獨立生活，二是住在有各種輔助設(shè)備的生活區(qū)，三是住在有人照料的退休社區(qū)，歲數(shù)再大一些的住在護理院，四是住在自己的家里。

以前在80歲以上的美國老人中，60%以上希望住養(yǎng)老院;而現(xiàn)在，越來越多的美國老人喜歡住在老年公寓里，一般的老年公寓具有多個單元房，只租給55歲以上的老年人。這樣的公寓環(huán)境比較安靜，沒有孩子和年輕人的吵鬧，還能結(jié)交新的老年朋友。

大一些的老年公寓有人管理，也稱“退休社區(qū)”或“退休之家”。與老年公寓不同的地方是它除了租賃房屋外，還提供就餐、清掃房間、交通、社會活動等便利服務(wù)。典型的設(shè)施和服務(wù)還有：醫(yī)務(wù)室、圖書室、計算機室、健身房、洗衣房、緊急呼叫系統(tǒng)、外出購物、組織參加社會活動等。公寓內(nèi)每周放一次電影，還提供兩小時免費衛(wèi)生服務(wù)，定時有人上門幫忙，其服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不低于四星級賓館。

如果老人需要24小時護理照料，最好的選擇就是到護理院居住。

近年美國還出現(xiàn)了一種新的養(yǎng)老趨勢：幾個經(jīng)濟條件比較優(yōu)渥的志同道合的朋友、生意人或親屬聯(lián)合起來選一塊地，自己或請人設(shè)計一個小小的養(yǎng)老社區(qū)，社區(qū)內(nèi)有郵局、游泳池、網(wǎng)球場等服務(wù)設(shè)施。這種養(yǎng)老社區(qū)既能滿足個人的要求，也能對社會和社區(qū)發(fā)展做出貢獻。

日本：回到農(nóng)村

日本是老年人大國，日本的老齡化率到2025年預(yù)計將達到30%。日本從政府到個人都非常重視老齡化問題。

日本一家公司與地方政府聯(lián)合，提供比較優(yōu)惠的條件，讓都市退休老人回到農(nóng)村務(wù)農(nóng)。在日本東京等大城市的老人大多是從地方農(nóng)村出來的，所以，退休之后能夠回到故鄉(xiāng)，成為了一種很自然的愿望。退休老人下鄉(xiāng)，既可以解決農(nóng)村勞動力不足的問題，又能讓退休老人自食其力，減少國家的財政負擔(dān)，得到了政府的大力支持。

東京有一家特別的“看護器材公司”，職員年齡都在70歲以上。主要開發(fā)適合老人用的各種看護器械。由于大家都是老年人，最懂得老年人的需求，所以開發(fā)出的商品很受歡迎，公司發(fā)展十分穩(wěn)定。

日本的住房建筑業(yè)也針對老齡化社會的到來，推出了適合老人居住的住房，通過各種設(shè)計減少老年人的生活負擔(dān)。